大連首家民營銀行漸漸“掀起蓋頭”
日前召開的大連市金融工作會議，在報告里兩次提及民營銀行，一次是2016年大連擬設(shè)中佳民營銀行并通過銀監(jiān)會答辯論證，另一次是提出要在今年加快推進(jìn)中佳民營銀行籌設(shè)工作，力爭取得重大進(jìn)展。這意味著，中佳民營銀行有望成為我市第一家民營銀行。
民營銀行有望在東北地區(qū)加速布局。去年11月，國務(wù)院發(fā)布《關(guān)于深入推進(jìn)實施新一輪東北振興戰(zhàn)略加快推動?xùn)|北地區(qū)經(jīng)濟(jì)企穩(wěn)向好若干重要舉措的意見》，要求2017年6月底前，在東北地區(qū)至少設(shè)立一家民營銀行。由沈陽榮盛中天等公司發(fā)起設(shè)立的遼寧振興銀行，于去年12月23日獲得中國銀監(jiān)會批復(fù)，同意在沈陽籌建。今年1月12日，國家發(fā)改委新聞發(fā)言人表示，東北地區(qū)民間投資在下滑，針對這些情況，將加快推動在東北地區(qū)設(shè)立若干家民營銀行，發(fā)展金融超市、村鎮(zhèn)銀行等機(jī)構(gòu)，鼓勵民營企業(yè)加大資本市場直接融資力度。
長期以來，我國銀行業(yè)以大中型銀行為主，大客戶才是這些大銀行業(yè)務(wù)的重點領(lǐng)域，小微企業(yè)的需求很難得到滿足。因此民營銀行自誕生之初就高舉差異化經(jīng)營大旗，或緊緊圍繞互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，或發(fā)力小微企業(yè)藍(lán)海。這其中，東北地區(qū)兩家民營銀行頗受關(guān)注，吉林億聯(lián)銀行將市場定位為“生活服務(wù)網(wǎng)絡(luò)銀行”，遼寧振興銀行則以“產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)振興東北”為宗旨。
民營銀行未來發(fā)展空間如何打開？有業(yè)內(nèi)專家指出，民營銀行在客戶資源、資金及市場規(guī)模上都不如大銀行，因此民營銀行想要發(fā)展就必須另辟蹊徑，將金融業(yè)務(wù)更多擴(kuò)展到農(nóng)村、社區(qū)、小微企業(yè)、創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新及相關(guān)產(chǎn)業(yè)鏈等大銀行還沒有大規(guī)模涉及的實體經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域，開辟屬于自己的發(fā)展空間。業(yè)內(nèi)人士稱，首批民營銀行的成立與運(yùn)行，讓市場看到了金融業(yè)的活力與潛力，未來民營銀行可放開至數(shù)百家甚至上千家。同時，民營銀行機(jī)制靈活，可在金融市場起到“鯰魚”的作用，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。
未來民營銀行仍面臨諸多挑戰(zhàn)。有業(yè)內(nèi)人士分析認(rèn)為，首先，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)不平衡。在零售業(yè)務(wù)方面存在短板。其次，資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)不盡合理。負(fù)債結(jié)構(gòu)中，批發(fā)性融資占比相對偏高，一般性存款、特別是零售存款占比偏低，這給流動性管理帶來了壓力。再次，收入結(jié)構(gòu)中非利息收入占比偏低，收入多元化程度有待提高。
業(yè)內(nèi)人士建議，未來，民營銀行的體制機(jī)制仍需進(jìn)一步創(chuàng)新，公司治理有待優(yōu)化，監(jiān)管政策也需逐步完善。業(yè)內(nèi)人士建議，對初創(chuàng)期民營銀行應(yīng)給予差別化監(jiān)管政策，鼓勵民營銀行探索市場化的激勵機(jī)制，建議監(jiān)管部門支持引導(dǎo)民營銀行在探索股權(quán)激勵方面先行先試，逐步建立人才激勵的長效機(jī)制。
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